لماذا أصبحت Monarch بديل النعناع المثالي بالنسبة لي

في مارس 2024، قامت شركة Intuit بإيقاف تطبيق الميزانية المجاني الخاص بها Mint، من خلال تحويله إلى Credit Karma. ومع ذلك، لم يحافظوا على أفضل ميزات Mint، مما ترك الآلاف من الأشخاص مثلي يبحثون عن بديل. لقد جربت العديد منها، وأخيراً وصلت إلى Monarch، فهو يوفر جميع الميزات المفضلة لدي في Mint، بالإضافة إلى خيارات جديدة ومثيرة لجعل الميزانية أمرًا سهلاً.

لماذا أحببت النعناع

لقد بدأت باستخدام Mint بناءً على توصية مدربي المالي. على عكس العديد من أدوات الإدارة المالية الأخرى التي سمعت عنها، كانت Mint مجانية الاستخدام، مما يجعلها خيارًا جذابًا، حيث كنت أبحث عن طرق لتقليل نفقاتي. وبعد بضعة أشهر فقط من استخدام التطبيق، وقعت في حب العديد من ميزاته.

1. واجهة سهلة الاستخدام: واجهة Mint البديهية وسهلة التنقل جعلت من السهل الوصول إليها. وبفضل واجهته سهلة الاستخدام، تعلمت سريعًا تفاصيل التطبيق وعمومياته.
2. نظرة عامة مالية شاملة: لقد سمحت لي شركة Mint بربط جميع حساباتي المالية، بما في ذلك حساباتي المصرفية وبطاقات الائتمان والقروض والاستثمارات، حتى أتمكن من رؤية كل شيء بسرعة في لمحة سريعة ومدى ملاءمته لأهدافي المالية.
3. ميزانيات قابلة للتخصيص: باستخدام Mint، يمكنني إنشاء ميزانيات وتخصيصها لجميع فئات الإنفاق الخاصة بي، بما في ذلك البقالة ورعاية الأطفال والسفر. ستتتبع شركة Mint الإنفاق مقابل هذه الميزانيات وتنبهني إذا كنت على وشك الإفراط في الإنفاق.
4. التصنيف التلقائي للمعاملات: قامت شركة Mint بتصنيف المعاملات تلقائيًا، ويمكنني برمجة قواعد المعاملات المتكررة، مثل فواتير الخدمات أو دفعات الإيجار. وفرت هذه الميزة الوقت وقدمت رؤى فورية حول عادات الإنفاق الخاصة بي.
5. الموازنة الصفرية: على الرغم من أن Mint لم يكن تطبيقًا خالصًا لميزانية المغلفات، إلا أنه كان يدعم الميزانية الصفرية حتى أتمكن من حساب كل دولار كسبته كل شهر، حتى لو ذهب جزء من هذه الأموال إلى المدخرات.

عندما بدأت البحث عن بديل لـ Mint، كنت أرغب في الحصول على أفضل تطبيق للميزانية يحاكي ميزاتي المفضلة في Mint. وسرعان ما اكتشفت أن Monarch يتضمن كل ما أردته وأكثر.

التخصيص الكلي

عندما يتعلق الأمر بالتخصيصات ضمن واجهة سهلة الاستخدام، فإن Monarch هو إلى حد بعيد أفضل تطبيق ميزانية لهذه المهمة. وبعد بضعة أسابيع، تعلمت مدى قدرتي على تخصيص التطبيق ليناسب احتياجاتي، وبعد عدة أشهر من استخدامه، ما زلت لم أستغل إمكاناته بشكل كامل.

باستخدام تطبيق Monarch، يمكنك إضافة أي عدد من الحسابات. لقد أضفت حساباتي الجارية، والمدخرات ذات العائد المرتفع، وحسابات التوفير الصحية، وبطاقات الائتمان، والقروض. إن القيام بذلك يمنحني لمحة فورية عن صافي ثروتي والأموال المتاحة في أي وقت. علاوة على ذلك، فإن وجود كل هذه المعلومات في التطبيق يجعل من السهل بالنسبة لي الاستفادة من تحديد الأهداف الميزة ورؤية التقدم الذي أحرزه شهريًا.

أنا أحب خيارات التخصيص ضمن فئات الميزانية. يمكنك إضافة أي عدد تريده من بنود الميزانية، مما يسمح للمستخدمين بتقسيم العناصر إلى أجزاء صغيرة الحجم أو تركها في أجزاء أكبر.

أنا شخصياً أستفيد استفادة كاملة من مجموعات الميزانية ثم أدرج الفئات داخلها. على سبيل المثال، لدي مجموعة ميزانية للصحة والعافية. ضمن هذه المجموعة، لدي فئات للصحة البدنية، والصحة العقلية، والأدوية، والرعاية الذاتية، ورعاية الحيوانات الأليفة. وهذا يسمح لي بتتبع الإنفاق على جميع احتياجاتي الصحية ومراقبة المبلغ الذي أنفقه على الأشياء الأقل أهمية مثل التدليك مقابل زيارات المعالج الخاص بي.

أخيرًا، يمكنني تغيير الفئات في أي وقت أو تغيير مخصصات الميزانية بناءً على الشهر أو الوقت من العام، مما يعني أنني لا أحتاج إلى تخصيص أموال لفئة “التسوق في عيد الميلاد” خلال الأشهر الستة الأولى من العام ولكن يمكنني ذلك ببطء قم ببنائه ابتداءً من شهر يناير. بعد ذلك، إذا قمت بتعيين الميزانية لهذه الفئة لتجديدها، فيمكنني الانتظار لإنفاق الأموال حتى أكون مستعدًا للتسوق ولكني لا أزال أعرف بالضبط مقدار المبلغ المتراكم. يعد هذا مثاليًا للنفقات السنوية، مثل الضرائب العقارية، والفئات التي قد يتقلب فيها الإنفاق موسميًا، مثل الملابس.

مجموعة متنوعة من وجهات النظر

مثل Mint، يتضمن تطبيق Monarch نظرة عامة على الحساب حيث يمكنك رؤية جميع حساباتك في لمحة واحدة. تسهل لوحة المعلومات هذه مقارنة الأموال الواردة والصادرة وتعرض أصولك مقابل التزاماتك وإجمالي القيمة الصافية والمزيد. يمكنك أيضًا عرض كل حساب فردي في أي وقت، والاطلاع على إجمالي الأرصدة دون تسجيل الدخول إلى حسابات متعددة للحصول على هذه البيانات.

ومع ذلك، لا يتعين عليك ببساطة استخدام لوحة المعلومات أو النظرة العامة. يمكنك أيضًا عرض ميزانيتك الشهرية، والتي تقسم دخلك ونفقاتك إلى فئات. يحتوي هذا العرض أيضًا على شريط صغير أنيق لكل فئة، حتى تتمكن من معرفة المبلغ الذي كان يجب أن تنفقه في هذه المرحلة من الشهر مقارنة بالمكان الذي تتواجد فيه. يعد هذا مثاليًا لأشياء مثل البقالة والوقود و”أموال المرح”، حتى لا تبالغ في الإنفاق في الجزء الأول من الشهر.

وأخيرًا، يمكنك أيضًا عرض كل شيء بناءً على المعاملات. كل معاملة، سواء كانت أموال واردة أو صادرة، تكون مرئية يوميًا. يمكنك استخدام طريقة العرض هذه لتصنيف العناصر الفردية بشكل صحيح أو التحقق من معاملاتك باستخدام إيصالاتك الفعلية (إذا كانت هذه هي كيس الرقائق الخاص بك).

الموازنة التعاونية

تعتبر الأمور المالية موضوعًا ساخنًا للعديد من الأزواج، ولكن لا ينبغي أن يكون الأمر كذلك. يساعد Monarch على تسهيل التزام الشركاء بالشفافية بشأن الأموال من خلال مشاركة أكبر قدر ممكن أو أقل مما تريده داخل التطبيق. كل ما كان علي فعله هو إرسال دعوة عبر البريد الإلكتروني إلى صديقتي، وطُلب منها إنشاء اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بها. وهذا يعني أن الأزواج يمكن أن يكونوا على نفس الصفحة بشأن عادات الإنفاق منذ البداية، سواء كانوا يعيشون معًا أم لا.

علاوة على ذلك، بما أنني ألتقي بانتظام بمدربة مالية، فقد أردت أن أجد طريقة لمشاركة بياناتي معها. يتيح لك برنامج Monarch’s Advisor مشاركة بياناتك مع مخطط مالي مسجل ولكنه يحد من ما يمكنه عرضه. يتم أيضًا إلغاء هذا الوصول كل 60 يومًا ما لم تقم بتجديده، مما يمنحك راحة البال إذا كنت بحاجة إلى التبديل إلى مخطط مالي جديد.

مقارنة مونارك ببدائل النعناع الأخرى

باعتباري شخصًا يقوم بمراجعة المنتجات والتطبيقات التقنية بانتظام، لم أكتفي بأول بديل لـ Mint قمت باختباره. لقد جربت العديد من التطبيقات إلى جانب Monarch للتأكد من أنني اخترت أفضل تطبيق للميزانية للتخطيط والتتبع المالي. ثم قمت بعد ذلك بمقارنة تطبيق Monarch بالخيارات الشائعة، ولا سيما Copilot وYNAB.

تطبيق Monarch مقابل مساعد الطيار

يتشارك Monarch وCopilot في أوجه التشابه في كيفية عرض الإنفاق، ولكنني وجدت العديد من المشكلات التي لم أتمكن من تجاوزها مع Copilot. على سبيل المثال، التطبيق مدعوم فقط على أجهزة Apple الآن، مما يعني أن شريكي لا يمكنه الوصول إليه على جهاز الكمبيوتر الخاص به الذي يعمل بنظام Windows، ولا يمكنني الوصول إليه على هاتفي الذي يعمل بنظام Android.

بالإضافة إلى ذلك، يقوم Copilot بتتبع الإنفاق فقط. لم يأخذ في الاعتبار الدخل كما يفعل Monarch، مما يعني أنه كان علي الاحتفاظ بجدول بيانات منفصل لتصنيف دخلي الشهري وحسابه من وظيفتي بدوام كامل ومن الأعمال الحرة التي تدفع من خلال تطبيقات مثل Wise. وهذا يعني أن مساعد الطيار لم يتمكن من تحذيري أبدًا عندما كنت معرضًا لخطر الإفراط في الإنفاق.

لهذه الأسباب، تخليت عن برنامج Copilot بعد بضعة أشهر فقط.

تطبيق Monarch مقابل YNAB

كما أنني اعتبرت YNAB بديلاً لـ Mint نظرًا لشعبيتها الساحقة. ومع ذلك، فقد حددت بسرعة المشكلات التي لم أتمكن من التعامل معها داخل تطبيق YNAB.

مشكلتي الأساسية مع YNAB هي مدى جمودها. على عكس Monarch، لا يمكنك تخصيص التطبيق، حيث يعتمد YNAB على نهجه الفريد في إعداد الميزانية. على الرغم من أن هذا قد ينجح بالنسبة للبعض، إلا أنه كان لدي بالفعل نظام إعداد ميزانية مع Mint وأردت نقل ذلك إلى تطبيق جديد، وهو مفهوم كان مستحيلًا في YNAB.

علاوة على ذلك، تركز YNAB بشكل أساسي على التدفق النقدي اليومي، وليس تتبع سداد الديون أو بناء الاستثمار أو المدخرات. نظرًا لأن جزءًا من سبب وضع الميزانية يتعلق بسداد الديون وبناء مدخراتي، فقد فضلت قدرات Monarch.

على الرغم من حزني في البداية لرؤية Mint تذهب، إلا أنني سعيد لأنني وجدت بديلاً رائعًا لـ Mint مع تطبيق Monarch. لقد ساعدتني تطبيقات إدارة الأموال في تحويل رحلتي المالية الشخصية، مثلما حولت Notion حياة كاتب آخر في Make Tech Easier.

حقوق الصورة: DepositPhotos. جميع لقطات الشاشة بواسطة ميغان جلوسون.

ميغان جلوسون كاتبة مستقلة في مجال التكنولوجيا مقرها في ناشفيل، تينيسي. تتمتع بخبرة واسعة في العمل مع كل شيء بدءًا من الطابعات وحتى أنظمة المنزل الذكي، وتعمل بمثابة “المعلمة التقنية” لشركة صغيرة تبيع المنتجات الرقمية. قامت ميغان بإنشاء آلاف المقالات للمنشورات عبر الإنترنت ومدونات الشركة، بما في ذلك How-To Geek، وClean Email، وReview Geek. عندما لا تكتب، من المحتمل أن تجد ميغان تلعب ألعاب الطاولة مع شريكها وطفليها أو تسبح في حمام السباحة. يمكنك الاطلاع على محفظة ميغان الكاملة على موقعها الإلكتروني https://www.meganglosson.com/.