تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك مجانًا باستخدام هذه المواقع

تؤثر درجات الائتمان على العديد من مجالات حياتك، ولكنها غالبًا ما تكون خلف نظام حظر الاشتراك غير المدفوع. هل تعلم أنه يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا في أي وقت تريده من خلال المواقع الشرعية؟ قد تقدم المواقع هنا المساعدة لإدارة أموالك بشكل أفضل.

قبل الاشتراك في أي خدمة تقارير ائتمانية

يرجى ملاحظة أن أي موقع يتيح لك الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك ونتائجك يحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك للتحقق من هويتك. راقب دائمًا العلامات التي تشير إلى أن الموقع مزيف قبل تقديم معلوماتك الشخصية. إذا تلقيت بريدًا إلكترونيًا أو رسالة نصية عشوائية تطلب منك التسجيل، فلا تفعل ذلك! انتقل دائمًا مباشرةً إلى الموقع بدلاً من الانتقال عبر رابط من رسالة مشبوهة.

1. كارما الائتمان

النتائج: يتم تحديث TransUnion وEquifax يوميًا

يعد Credit Karma الموقع الأكثر شهرة للتحقق من درجات الائتمان مجانًا. وهو الذي أفضّله شخصيًا. يجني الموقع الأموال من خلال عرض بطاقات الائتمان الخاصة بك مع احتمالات الموافقة بناءً على درجاتك الحالية، إلى جانب الإعلانات ذات الصلة. أعلم من تجربتي الشخصية أن لوحة المعلومات مليئة بالتوصيات، لذا إذا لم تكن بحاجة إلى قرض أو بطاقة ائتمان جديدة، فما عليك سوى الانتقال إلى النتائج.

ما يعجبني هو أنه بالإضافة إلى درجات الائتمان، تحصل على:

• توصيات خاصة ببطاقات الائتمان والقروض والتأمين
• مراقبة الهوية
• إعداد الضرائب
• المشورة المالية على أساس درجاتك الحالية
• الآلات الحاسبة المالية
• دليل لفهم كيفية حساب الدرجات
• تطبيقات iOS وAndroid

2. محفظة الطالب الذي يذاكر كثيرا

النتائج: يتم تحديث TransUnion أسبوعيًا

إذا كنت تريد حقًا فهم أموالك من الداخل والخارج، فمن الصعب التغلب على NerdWallet. تساعدك المقارنات جنبًا إلى جنب والمعلومات المالية المتخصصة على اتخاذ قرارات أفضل لبناء الائتمان والمدخرات الخاصة بك. بالطبع، أحب أيضًا أن أتمكن من رؤية نقاط TransUnion الخاصة بي مجانًا.

تعد درجات الائتمان مجرد واحدة من الأشياء العديدة التي يقدمها NerdWallet. يعطونك أيضًا:

• تتبع الدخل/المصروفات
• توصيات مالية شخصية
• الأدوات / المقالات التعليمية التفصيلية
• توجيه الاستثمار
• تطبيقات iOS وAndroid

بصراحة، أجد هنا معلومات مالية أكثر بكثير من Credit Karma، لكن التوصيات أكثر تدخلاً هنا. لكنني أوصي بشدة بقراءة النصائح والإرشادات على الأقل لتحسين صحتك المالية.

3. الائتمان السمسم

النتائج: يتم تحديث TransUnion يوميًا / يبدأ بسعر 9.95 دولارًا شهريًا للوصول إلى Equifax وExperian

تم تصميم Credit Sesame للمساعدة في بناء رصيدك الائتماني وفهمه بشكل أفضل. جزء من ذلك هو منحك حرية الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل فريد، يستخدم الموقع الذكاء الاصطناعي لتقييم تقرير الائتمان الخاص بك وشرحه لك.

مثل معظم مواقع مراقبة الائتمان، يقوم موقع Credit Sesame بأكثر من مجرد توفير درجة ائتمانية مجانية. وتشمل بعض الفوائد الرئيسية ما يلي:

• احصل على درجة Credit Sesame الخاصة بك لفهم رصيدك بشكل أفضل
• يقدم توصيات مالية للبطاقات والقروض والمزيد
• احصل على نصيحة شخصية لتحسين الائتمان
• إخطارات بأي تغييرات الائتمان
• تطبيقات iOS وAndroid

في حين أن بعض الميزات مجانية، فإن العديد من ميزات بناء الائتمان في Credit Sesame، مثل بطاقة الخصم، ليست مجانية. بشكل عام، الخدمات المقدمة ليست جيدة وشاملة تمامًا مثل بعض الخدمات المنافسة. بالإضافة إلى ذلك، لا يعجبني أنك لا تستطيع رؤية أي تفاصيل حول الخطط المميزة حتى تقوم بالتسجيل للحصول على الحساب المجاني.

4. WalletHub

النتائج: يتم تحديث TransUnion يوميا

يعد WalletHub أحد أفضل المواقع للتحقق من درجات الائتمان مجانًا. يقدم الموقع توصيات مالية مخصصة (بطاقات، قروض، إلخ) لتمنحك حرية الوصول إلى التقارير الائتمانية. لست ملزمًا أبدًا بالتسجيل في أي شيء خارج الخدمة المجانية.

مراقبة الائتمان الأساسية مجانية على WalletHub، ولكن بالإضافة إلى درجات الائتمان، يمكنك أيضًا الحصول على:

• تنبيهات بشأن أي تغييرات الائتمان
• توصيات ائتمانية شخصية جديدة يوميًا
• مراجعات مفصلة للمقرضين
• WalletScore لفهم تقارير الائتمان بشكل أفضل
• تطبيقات iOS وAndroid

على الرغم من أن هذه ليست بالضرورة سلبيات، إلا أن بعض الخدمات ليست مجانية. وتشمل هذه التأمين ضد سرقة الهوية واستعادتها، ومراقبة العناوين، وقفل ائتمان TransUnion، ومراقبة الويب المظلم، وغيرها من مراقبة الائتمان الأكثر تقدمًا. تبدأ الخدمات بسعر 6.49 دولارًا شهريًا، وهي صفقة جيدة لمراقبة الهوية.

5. Credit.com

النتائج: يتم تحديث Experian كل أسبوعين / 25 دولارًا شهريًا لجميع الدرجات الثلاث

يدور موقع Credit.com حول مساعدتك في بناء رصيدك الائتماني. لقد فوجئت بأن هذا البرنامج يقدم Experian مجانًا مقابل TransUnion. وبما أن المعلومات قد تختلف بين مكاتب الائتمان، فمن الجيد أن ترى درجة مختلفة مقدمة مجانًا.

وبعيدًا عن النتائج، يقدم موقع Credit.com أيضًا ما يلي:

• إرشادات لبناء الائتمان الخاص بك
• بطاقة تقرير الائتمان (من أجل فهم أفضل لدرجاتك)
• عروض القروض والائتمانات الشخصية
• تطبيقات iOS وAndroid
• خدمات بناء الائتمان المتميزة

لدى Credit.com واحدة من أكثر الخطط المميزة شمولاً التي رأيتها. يمكنك الحصول على جميع النتائج الرئيسية الثلاثة، ودرجة FICO، ومراقبة الهوية، وبناء الائتمان، وتأمين الهوية، والمزيد مقابل 25 دولارًا شهريًا.

6. CreditReport.com

النتائج: يتم تحديث Experian وFICO أسبوعيًا

موقع CreditReport.com، الذي اشترته شركة Experian، مجاني تمامًا. إنه موقع أبسط من معظم المواقع الأخرى في هذه القائمة، ولكنه يقوم بعمل رائع في عرض نتائج Experian وFICO الخاصة بك. يرجى ملاحظة أنه يمكنك أيضًا الاشتراك في Experian للحصول على نفس المعلومات مجانًا.

لا يقدم موقع CreditReport.com أكثر من مجرد درجاتك وتقريرك، ولكنك تحصل على المزايا التالية:

• موقع مرتب بدون إعلانات وتوصيات بطاقات الائتمان (الجزء المفضل لدي)
• تقرير ائتماني Experian كامل (بعض المواقع تقدم فقط النتيجة أو النقاط البارزة)
• أدوات / مقالات التعليم الائتماني الأساسي

بينما يقدم Experian تطبيقات الهاتف المحمول، فإن CreditReport.com لا يفعل ذلك. لن تجد أيضًا عددًا كبيرًا من الموارد لفهم تقرير الائتمان الخاص بك أو بناء الائتمان الخاص بك.

7. التقرير الائتماني السنوي

النتائج: يتم تحديث Experian وEquipfax وTransUnion أسبوعيًا

يعتبر موقع AnnualCreditReport هو الموقع الوحيد المرخص من قبل الحكومة الفيدرالية لتقديم تقارير ائتمانية مجانية للمستهلكين. في حين أن العديد من المواقع الأخرى مشروعة، إلا أن هذا الموقع مدعوم من الحكومة. أوصي باستخدام هذا الموقع بالإضافة إلى أي موقع آخر في هذه القائمة للحصول على نظرة أكثر شمولاً على درجاتك.

يعتبر AnnualCreditReport المكان الوحيد للحصول على جميع التقارير الائتمانية الثلاثة الرئيسية مجانًا. ويقدم الموقع أيضًا:

• بناء الائتمان والمشورة المالية
• تفاصيل حول فهم تقارير الائتمان
• تقارير كاملة، وليس فقط النتائج أو النقاط البارزة

الآن بالنسبة للجانب السلبي. قد لا تدرج تقارير الائتمان دائمًا درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، فإن التقرير الجيد عادة ما يعني حصولك على درجة جيدة.

8. ماي فيكو

النتائج: إيكويفاكس

تشتهر خدمة myFICO بأنها خدمة متميزة، لكنني فوجئت باكتشاف أنها تقدم أيضًا درجات ائتمان Equifax شهرية مجانًا. بالطبع، كما يوحي الاسم، فإنها تظهر لك أيضًا نقاط FICO الخاصة بك.

الخدمة المجانية أساسية للغاية، وكل ما تحصل عليه هو:

• نقاط Equifax وتقرير الائتمان
• نقاط فيكو
• مراقبة النقاط والائتمان لأية تغييرات

محتوى الثقافة المالية ضئيل أيضًا. لكن الخطط المميزة (التي تبدأ من 30 دولارًا شهريًا) تقدم درجات من مكاتب الائتمان الثلاثة، ومراقبة سرقة الهوية والتأمين، والدرجات المتعلقة بالقروض.

9. مواقع بطاقات الائتمان

تسمح لي أيضًا اثنتان من بطاقات الائتمان الخاصة بي بالتحقق من درجات الائتمان مجانًا. أحدهما يوفر Experian والآخر TransUnion وFICO. لست مضطرًا إلى دفع أي شيء مقابل هذه الخدمة، وكلاهما يقدم مراقبة الويب المظلم مجانًا حتى أعرف ما إذا كانت معلوماتي موجودة أم لا.

إذا كان لديك بطاقات ائتمان، فتحقق لمعرفة ما إذا كانت درجات الائتمان مضمنة في خدمتك. عادةً، سيتعين عليك تسجيل الدخول على سطح المكتب بدلاً من استخدام تطبيق الهاتف المحمول. لكنها مريحة ومجانية. تحقق أيضًا من البنك الذي تتعامل معه. في حين لا تقدم جميعها درجات ائتمانية، فإن بعضها يفعل ذلك.

إذا كنت تحاول تحسين رصيدك الائتماني، فاستفد استفادة كاملة من النصائح والإرشادات المتوفرة على هذه المواقع. جرب أيضًا تطبيقات الميزانية وقوالب ميزانية Notion لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.

حقوق الصورة: أونسبلاش. جميع لقطات الشاشة بواسطة Crystal Crowder.