Revolut vs. Wise: ما هو أفضل خيار للخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
يعد Wise وRevolut من أكثر الحلول المصرفية عبر الإنترنت شيوعًا للتعامل مع المدفوعات الدولية. ولكن نظرًا لأنهما يخدمان جمهورين مختلفين تمامًا، فيجب عليك معرفة أيهما يناسب احتياجاتك قبل الاشتراك. في هذه المقارنة بين Wise وRevolut، ستتعرف على أوقات تحويل الأموال والأمان والمزيد.
الحكيم مقابل المتمرد
| ميزة | حكيم | ثورة |
|---|---|---|
| الحد الأقصى للمبلغ لكل تحويل | مليون دولار (تحويل بنكي)، 15000 دولار (ACH)، 2000 دولار (بطاقة الخصم/الائتمان) | غير محدود في معظم الحالات |
| عدد العملات المدعومة | 70+ | 40+ |
| تكلفة الاشتراك | حر | مجانًا (ما لم تشترك في Premium أو Metal) |
| أوقات معالجة النقل | 1-5 أيام عمل | 1-5 أيام عمل |
ما هو ثورة؟
Revolut هي خدمة مصرفية عبر الإنترنت تضم أكثر من 30 مليون عميل. تقوم المنصة بمعالجة أكثر من 400 مليون معاملة شهريًا بعدة عملات.
يمكنك استخدام التطبيق لدفع ثمن العناصر في الخارج والتسوق بعملات مختلفة. من السهل أيضًا تحويل الأموال إلى حسابات في بلدان مختلفة دون الحاجة إلى فترات انتظار طويلة ورسوم كبيرة.
ما هو الحكيم؟
Wise هو حل مصرفي عبر الإنترنت يضم أكثر من 10 ملايين عميل. حتى فبراير 2021، كانت الشركة معروفة باسم Wise. تتعامل المنصة مع أكثر من 11 مليار دولار من المعاملات كل شهر.
مع Wise، يمكنك فتح حسابات بالدولار الأمريكي واليورو والعديد من العملات الأخرى. من الممكن أيضًا تحويل الأموال بأكثر من 40 عملة.
مقارنة Revolut مقابل Wise
تجربة المستخدم
لدى كل من Revolut وWise تطبيقات للهاتف المحمول والويب. ولكن من التجربة الشخصية، فإن تطبيق الويب Wise أسهل بكثير في الاستخدام من Revolut. أصبحت واجهته أكثر وضوحًا، ولديك أيضًا المزيد من الخيارات لإدارة أموالك.
إلى جانب إصدار الويب الذي يعمل بشكل جيد، ستتمتع أيضًا بتجربة رائعة على تطبيق Wise للهاتف المحمول. تظهر جميع عملاتك على الفور في علامة التبويب الرئيسية، ويمكنك إرسال الأموال أو طلبها بسرعة هنا. على ال المدفوعات علامة التبويب، يمكنك عرض جميع تفاصيل حسابك بسرعة. ال بطاقة تتيح لك علامة التبويب إلغاء حظر رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك وتعيين حدود الإنفاق، ويمكنك إدارة جميع جهات الاتصال الخاصة بك في المستلمون قسم.
يعد التنقل في واجهة تطبيق Revolut أكثر صعوبة في البداية، ولكن يمكنك تحويل الأموال بسرعة وتعديل تفاصيل بطاقتك. إذا قمت بالتمرير لأسفل من أعلى شاشتك، فستجد حساباتك وجيوبك. نظرًا لأن Wise أسهل في الاستخدام كما أنه يتعطل بشكل أقل من Revolut في تجربتي، فإن Wise يفهم النقطة هنا.
الفائز: حكيم
سمات
يتمتع Wise بميزة التحويل التلقائي المفيدة التي تتيح لك تحويل أموالك تلقائيًا بالمعدل المطلوب. يمكنك تمكين هذا الإعداد لكل عملة لديك حساب مفتوح بها. يتيح لك التطبيق أيضًا جدولة عمليات النقل وإعداد الخصم المباشر. ميزة أخرى رائعة من Wise هي أنك تحصل على استرداد نقدي بنسبة 0.5% عند الاحتفاظ بأموال في حساباتك كل شهر إذا كنت تعيش في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). يمكن لبعض الحسابات التجارية في المملكة المتحدة أيضًا الحصول على استرداد نقدي.
تقدم Revolut لعملاء محددين استردادًا نقديًا بنسبة 1% مقابل أول 1000 دولار ينفقونها خلال فترة 24 ساعة. يتيح لك التطبيق أيضًا تداول العملات المشفرة والأسهم، ويمكنك الحصول على اشتراكات متميزة في Financial Times وHeadspace وتطبيقات أخرى على Revolut Premium أو Metal. يمكنك جدولة الدفعات في Revolut، إلى جانب تخصيص التطبيق الخاص بك والاحتفاظ بالأموال في Pockets.
يتيح لك Revolut أيضًا إعداد حسابات مشتركة. لدى Wise ما يعادل Revolut يسمى Jars، ويمكنك أيضًا عرض أسعار صرف العملات في التطبيق – ولكننا نعتقد أن Revolut يتفوق قليلاً على التطبيق بسبب الميزات المتاحة. لذا، Revolut يحصل على الفوز هنا.
الفائز: ثورة
تحويل الأموال
يتيح لك Wise فتح حسابات بـ 10 عملات:
- يورو
- الولايات المتحدة ونيوزيلندا وأستراليا وسنغافورة والدولار الكندي
- جنيه استرليني
- الفورنت المجري
- ليو الروماني الجديد
- الليرة التركية
يمكنك أيضًا إعداد أرصدة وتحويل الأموال عبر Wise بعشرات العملات الأخرى، بما في ذلك الفرنك السويسري والوون الكوري الجنوبي والكرونة النرويجية والدرهم الإماراتي. يستغرق تحويل الأموال عادة من يوم إلى يومي عمل، وقد يستغرق استلام الأموال ما يصل إلى خمسة أيام عمل. يمكن لحسابات وايز التعامل مع التحويلات المحلية والدولية.
يتيح لك Revolut فتح حسابات بـ 37 عملة. يقدم البعض تحويلات محلية ودولية، في حين أن البعض الآخر مخصص للمدفوعات عبر الحدود فقط. العملات التي يمكنك الحصول على حساب محلي تشمل اليورو والجنيه الاسترليني، في حين تشمل الحسابات عبر الحدود فقط الفرنك السويسري والكرونة السويدية والدولار الأمريكي. عادةً ما تتلقى الأموال التي تضيفها إلى حسابك على الفور، ولكن يمكن أن تستغرق التحويلات من 1 إلى 5 أيام عمل حتى تكتمل.
كل شيء متساوٍ نسبيًا في هذه الفئة. يتيح لك Revolut فتح المزيد من الحسابات بالعملة، لكن Wise لديه خيارات دفع محلية أفضل. أوقات النقل هي نفسها تقريبًا؛ نحن نعطي كلتا الخدمتين نقطة لكل منهما.
الفائز: رَابِطَة
التسعير والرسوم
التسجيل للحصول على حساب Wise مجاني، ولكن سيتعين عليك دفع 9 دولارات مقابل البطاقة الفعلية. يمكنك سحب ما يصل إلى 100 دولار (USD) من حسابك مرتين شهريًا دون أي رسوم. يمكنك فتح حسابات بالعملة والاحتفاظ بأموالك فيها مجانًا أيضًا.
غالبًا ما تكون مدفوعات SWIFT مجانية (باستثناء الدولار الكندي الذي يكلف 10 دولارات كندية)، ولكن قد تفرض البنوك الأخرى رسومًا. على سبيل المثال، عندما أقوم بتحويل أموال إلى حسابي المحلي من Wise، يتعين علي دفع رسوم بسيطة تعادل حوالي 0.30 دولار.
تشمل التكاليف الحكيمة الأخرى التي يجب مراعاتها ما يلي:
- تحويل العملة: من 0.35%
- عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي بما يتجاوز الحد المجاني: 2% + 1.50 دولار
- تعبئة حسابك بالدولار الأسترالي والدولار الأمريكي وما إلى ذلك: 2% (تعتمد العملات على ما إذا كان لديك بطاقة VISA أو Mastercard)
- المدفوعات السلكية بالدولار الأمريكي: 6.11 دولارًا
التسجيل للحصول على حساب Revolut القياسي مجاني، ولكن يمكنك أيضًا الاشتراك في Premium (9.99 دولارًا شهريًا) وMetal (16.99 دولارًا شهريًا). إن إضافة الأموال إلى حسابك عن طريق التحويل المصرفي أمر مجاني، ويمكنك إرسال الأموال إلى مستخدمي Revolut الآخرين دون الدفع. إن صرف العملات خلال ساعات سوق الصرف الأجنبي مجاني، ولكن سيتعين عليك دفع 1٪ في الأوقات الأخرى.
فيما يلي ملخص لرسوم Revolut الأساسية الأخرى التي يجب مراعاتها:
| فعل | مصاريف |
|---|---|
| التحويلات الدولية/غير الدولار الأمريكي | ما يصل إلى 5% (200 دولار أمريكي+)، حتى 10 دولارات (أقل من 200 دولار أمريكي) |
| إضافة الأموال عن طريق البطاقة | ما يصل إلى 1% (محلي)، ما يصل إلى 3% (غير الولايات المتحدة) |
| رسوم تسليم البطاقة | 0 دولار – 19.99 دولارًا |
| عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة | ما يصل الى 2٪ |
| التحويلات البرقية المحلية | 10 دولارات |
لدى Revolut العديد من الرسوم التي لا يمتلكها Wise، لذا فإن Wise يفهم النقطة هنا.
الفائز: حكيم
الأمن والشفافية
يتمتع Wise بالعديد من ميزات الأمان، بما في ذلك المصادقة الثنائية. عند تسجيل الدخول إلى تطبيق الويب، يتعين عليك التحقق من هويتك على جهازك المحمول. يمكنك أيضًا الحصول على إشعارات عندما تتلقى أموالاً أو تنفقها، مما يضمن أنك مطلع على جميع معاملاتك. يتوافق Wise مع أنواع SOC 1 و2 وقد حصل على شهادة ISO 27001 وPCI-DSS. يمكنك أيضًا جعل إجمالي معاملاتك غير مرئية عبر أيقونة العين في الأعلى.
يطلب منك Revolut أيضًا التحقق من هويتك عبر الهاتف المحمول عند استخدام تطبيق الويب. إذا كان جهاز الكمبيوتر الخاص بك في موقع مختلف عن موقع هاتفك الذكي، أو كنت تستخدم VPN على جهاز واحد، فستفشل عادةً محاولة تسجيل الدخول. يمكن لـ Revolut تجميد بطاقتك إذا فقدتها، وسيتعين عليك تنشيط بطاقاتك الفعلية في التطبيق.
يمكنك الحصول على محادثات مشفرة في تطبيق Revolut ويمكنك اختيار ظهور اسمك في عمليات النقل. علاوة على ذلك، ستتلقى تحذيرات إذا اشتبهت Revolut في أنك على وشك الوقوع ضحية لعملية احتيال. الشركة متوافقة مع PCI-DSS وPSD-2. يتمتع Wise بميزات أمان أساسية جيدة، لكن Revolut لديه أدوات أكثر تقدمًا داخل التطبيق.
الفائز: ثورة
الحكمة مقابل الثورة: أيهما أفضل؟
Wise هو أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إذا كنت بحاجة لتلقي المدفوعات الدولية بانتظام. على سبيل المثال، إذا كنت مستقلاً تعمل مع عملاء دوليين، فيمكنك تحويل الأموال إلى عملتك المحلية وتعيين تحويلات تلقائية عندما يصل السعر إلى مستوى مرغوب فيه.
من ناحية أخرى، يجب عليك استخدام Revolut للاستخدام اليومي. يعد تحويل الأموال إلى حسابات أخرى أمرًا بسيطًا، ويمكنك الوصول إلى ميزات مفيدة مثل الحسابات المشتركة واستثمارات الأسهم. قبل الاشتراك في أي منهما، قد ترغب في التعرف على PayPal ومقارنة الخدمات الثلاث.
اشترك في نشرتنا الإخبارية!
يتم تسليم أحدث البرامج التعليمية لدينا مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك
اكتشاف المزيد من تكتك تكنولوجيا
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
